Modèle de questionnaire sur le profil de risque

Quel est le modèle de formulaire profil de risque d’investissement ?

Comprendre ce qu’une personne pense réellement du risque d’investissement demande plus qu’un simple chiffre : il faut l’interroger sur ses objectifs, la date à laquelle elle aura besoin de l’argent, ses investissements passés et sa réaction lors de la dernière baisse des marchés. Ce modèle accompagne le client dans toutes ces étapes en ligne, à son propre rythme, avant un échange avec un conseiller.

Dans ce contexte, un questionnaire en ligne est plus efficace qu’un formulaire imprimé, car la logique conditionnelle le rend pertinent pour chaque personne : celle qui a vu un investissement perdre de la valeur reçoit une question supplémentaire sur sa réaction, tandis que celle qui a des préférences éthiques ou liées au développement durable peut les décrire dans un champ dédié, et les autres passent directement à la suite. Une échelle d’évaluation, une grille d’accord ou de désaccord et une question en langage simple sur ce que la personne ferait si ses investissements perdaient 20 % complètent le profil sans transformer le formulaire en mur de texte.

Chaque questionnaire rempli est enregistré au format PDF dans le coffre-fort FileIt du conseiller ou de l’entreprise, ce qui fournit une trace claire et datée des réponses du client à un moment donné — un contexte utile à revoir avant le prochain bilan.

Qui utilise un formulaire profil de risque d’investissement ?

• Un conseiller financier recueille l’attitude d’un nouveau client face au risque avant de recommander un portefeuille
• Une société de gestion de patrimoine actualise le profil de risque d’un client existant avant son bilan annuel
• Un conseiller prépare un premier rendez-vous avec un client potentiel en lui envoyant le questionnaire à l’avance
• Noter l’évolution de la situation ou du rapport au risque d’un client après un événement important de sa vie
• Une entreprise souhaite disposer d’un relevé cohérent et comparable pour tous ses clients, plutôt que de notes libres prises lors d’un appel
• Recueillir les préférences éthiques ou liées au développement durable d’un client en parallèle de sa tolérance au risque

Questions de ce formulaire profil de risque d’investissement

22 questions sur 5 pages · inclut questions conditionnelles, pages multiples, case de consentement, évaluations.

Le formulaire profil de risque d’investissement, page par page

1 À propos de vous

Le formulaire recueille le nom, l’adresse e-mail, le numéro de téléphone, la date de naissance, la situation professionnelle et le nombre de personnes à charge du client — des informations générales qui contribuent à déterminer le niveau de risque approprié, sans demander de renseignements détaillés sur ses comptes.

2 Objectifs et horizon temporel

Une liste à cocher permet au client de sélectionner toutes les raisons pour lesquelles il investit — retraite, achat d’un logement, frais d’éducation, revenus réguliers, croissance à long terme, préservation du patrimoine ou transmission — puis d’indiquer à quel moment il pense avoir besoin de la majeure partie de l’argent, dans un délai de moins de deux ans à plus de dix ans. Le montant approximatif qu’il prévoit d’investir est facultatif.

Deux questions supplémentaires complètent le profil : le client dispose-t-il déjà d’une épargne de précaution et quelle est la probabilité qu’il doive utiliser cet argent de manière imprévue ? Ces deux éléments influent sur le niveau de risque approprié.

3 Connaissances et expérience

Une question en grille demande au client quelle expérience il possède avec plusieurs types d’investissements — comptes d’épargne, obligations, fonds ou ETF, actions individuelles, biens immobiliers d’investissement, cryptoactifs et produits dérivés — en choisissant entre aucune, une certaine expérience ou une grande expérience. Une question par oui ou non demande ensuite s’il a déjà vu l’un de ses investissements perdre une part importante de sa valeur. S’il répond Oui, un champ s’ouvre pour lui demander ce qu’il a fait et ce qu’il a ressenti, ce qui révèle souvent davantage sa tolérance réelle au risque que la seule évaluation.

4 Attitude face au risque

La page commence par rappeler au client qu’il n’existe pas de bonnes ou de mauvaises réponses, puis une échelle de 1 à 10 lui demande dans quelle mesure il est globalement disposé à prendre des risques d’investissement. Une grille d’accord ou de désaccord porte sur des affirmations telles que : être à l’aise avec les fluctuations pour obtenir une croissance plus importante à long terme, privilégier la protection à la croissance, s’inquiéter des baisses de valeur et comprendre que les investissements peuvent aussi bien baisser que monter.

Deux questions fondées sur des scénarios suivent : ce que le client ferait probablement si ses investissements perdaient 20 % en un an (tout vendre, vendre une partie, conserver ses investissements ou investir davantage), puis la fourchette de résultats illustratifs sur un an avec laquelle il serait le plus à l’aise, d’une fourchette étroite à faible risque à une fourchette large à risque élevé. Une dernière question par oui ou non et un champ facultatif recueillent ses éventuelles préférences éthiques ou liées au développement durable.

5 Confirmation

Un avis en texte simple précise clairement que le questionnaire constitue un point de départ pour échanger sur le risque, qu’il ne s’agit pas d’un conseil financier et qu’il ne recommande aucun investissement — et que l’entreprise qui l’utilise doit l’adapter aux règles applicables à son propre service. Le client confirme ensuite que ses réponses reflètent sa propre situation et son point de vue, et accepte d’informer le conseiller de tout changement, avec un champ de date facultatif.

Personnalisez le modèle

• Ajoutez ou supprimez des types d’investissements dans la grille d’expérience pour l’adapter aux produits réellement proposés par votre entreprise
• Ajustez les fourchettes de résultats illustratifs pour refléter les portefeuilles constitués par votre entreprise plutôt que des exemples génériques
• Ajoutez un champ indiquant avec quel conseiller ou quelle équipe le client travaille, pour faciliter l’orientation et le classement
• Envoyez le questionnaire avant un premier rendez-vous afin que l’échange puisse s’appuyer sur les réponses du client plutôt que de commencer de zéro
• Classez les questionnaires remplis dans un dossier de coffre-fort dédié à chaque client, avec les autres documents d’intégration
• Renvoyez périodiquement le même formulaire (par exemple, chaque année) et comparez les réponses passées et actuelles dans le tableau des réponses
• Adaptez la clause de non-conseil et la déclaration de confirmation à la formulation de conformité propre à votre entreprise

Conseils pour un meilleur formulaire profil de risque d’investissement

• Expliquez clairement aux clients qu’il s’agit d’un point de départ pour la discussion, et non d’une décision ; encouragez-les à répondre honnêtement plutôt qu’à donner ce qui leur semble plus « prudent » ou plus « audacieux »
• Associez les questions de mise en situation (la baisse de 20 % et les fourchettes de résultats) à l’échelle d’évaluation au lieu de vous fier à un seul élément : la tolérance déclarée d’une personne et sa réaction face à un scénario réel diffèrent souvent
• Revoyez le questionnaire après les événements importants de la vie — nouvel emploi, retraite, achat d’un logement ou baisse des marchés — plutôt que de considérer une réponse comme définitive
• Veillez à ce que la question sur les préférences éthiques et le développement durable soit réellement facultative, afin qu’elle ne ressemble pas à une simple formalité de conformité
• Adaptez toujours la clause de non-conseil et toute formulation réglementaire aux règles applicables dans votre juridiction et aux autorisations propres à votre entreprise
• Utilisez le PDF enregistré comme trace datée à consulter, et non comme seul fondement d’une recommandation

Formulaire Profil de risque d’investissement : questions fréquentes

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Les modèles sont un point de départ. Vérifiez que les questions et les formulations concernant le consentement, la confidentialité ou les conditions conviennent à votre situation et aux règles en vigueur dans votre région. Page révisée le 2026-09-26.