ما قالب نموذج التأهيل المبدئي للرهن العقاري؟
قبل أن يتمكن الوسيط من تحديد المبلغ الذي قد يقترضه العميل، يحتاج في كل مرة إلى مجموعة البيانات نفسها: من سيتقدم بالطلب، وما دخله، وما يدين به حاليًا، وما إذا كان تاريخه الائتماني يتضمن أي مشكلات، وحجم الدفعة المقدمة التي يملكها. يجمع هذا النموذج كل ذلك في جلسة واحدة، لتكون المكالمة الأولى مخصصة للخيارات بدلًا من طرح الأسئلة.
يتكيف النموذج مع إجابات العميل. فعند تقديم طلب مشترك، تظهر حقول لاسم المتقدم الثاني وبريده الإلكتروني ودخله؛ ويُسأل العملاء العاملون لحسابهم الخاص عن عدد سنوات الحسابات التي لديهم؛ ويطلب طلب إعادة التمويل الرصيد الحالي بدلًا من السؤال عن المرحلة التي وصلوا إليها في عملية الشراء؛ كما يؤدي الإقرار بوجود مشكلات ائتمانية سابقة إلى إظهار خانة للتفاصيل، مع توضيح أن ذلك لا يعني استبعادهم.
يُحفظ كل إرسال بصيغة PDF في خزنة FileIt الخاصة بك، إلى جانب أي كشوف رواتب أو كشوف حساب يحمّلها العميل، لتكون الاستفسارات ومستنداتها في مكان واحد وجاهزة لتقديم طلب كامل.
- مناسب لـ
- وسطاء ومستشاري ومقرضي الرهن العقاري الذين يؤهلون الاستفسارات الجديدة
- يملؤه
- المقترض المحتمل نيابةً عن متقدم واحد أو متقدمين اثنين
- الوقت اللازم للإكمال
- نحو 10 دقائق
- يشمل
- مسارات للمتقدم المشترك والعامل لحسابه الخاص، والتاريخ الائتماني، ومصادر الدفعة المقدمة، وتحميل المستندات اختياريًا، والموافقة
من يستخدم نموذج التأهيل المبدئي للرهن العقاري؟
- وسيط يرسل رابطًا إلى كل استفسار جديد قبل المكالمة الهاتفية الأولى
- مشترو المنازل لأول مرة الذين يتحققون من المبلغ الذي يمكنهم اقتراضه قبل البحث عن منزل
- ملاك المنازل الذين يرغبون في إعادة التمويل عند انتهاء سعر الفائدة الثابت
- مستثمرو الشراء للتأجير الذين يوضحون تفاصيل عملية شراء جديدة
- وكلاء العقارات الذين يحيلون العملاء المحتملين من المشترين إلى وسيط شريك بعد جمع البيانات الأساسية
- الأزواج أو أفراد العائلة الذين يتقدمون بطلب مشترك
- العملاء العاملون لحسابهم الخاص الذين يحتاجون إلى مقرض يتعامل بمرونة مع نوع دخلهم
أسئلة نموذج التأهيل المبدئي للرهن العقاري هذا
40 أسئلة على 5 صفحات · يتضمن رفع ملف, أسئلة مشروطة, صفحات متعددة, مربع اختيار الموافقة.
1 نبذة عنك
- اسمك الكامل*
- البريد الإلكتروني*
- الهاتف*
- تاريخ الميلاد*
- حالة الإقامة* مواطن · مقيم دائم · بتأشيرة أو تصريح عمل · أخرى
- عدد المعالين ماليًا
- هل تتقدم بالطلب مع شخص آخر؟*
- اسم مقدم الطلب الثاني* لا يُطرح إلا عند انطباقه
- صلة قرابته أو علاقته بك لا يُطرح إلا عند انطباقه الزوج أو الزوجة · الشريك · أحد الوالدين · الابن أو الابنة · الأخ أو الأخت · صديق · أخرى
- البريد الإلكتروني لمقدم الطلب الثاني لا يُطرح إلا عند انطباقه
2 الدخل والعمل
- حالتك الوظيفية* موظف (دائم) · متعاقد أو بعقد محدد المدة · يعمل لحسابه الخاص أو مدير شركة · متقاعد · لا يعمل حاليًا
- اسم جهة العمل أو الشركة لا يُطرح إلا عند انطباقه
- المسمى الوظيفي أو المهنة لا يُطرح إلا عند انطباقه
- منذ متى تعمل في هذه الوظيفة أو تدير هذا النشاط التجاري؟ لا يُطرح إلا عند انطباقه أقل من 6 أشهر · من 6 إلى 12 شهرًا · من سنة إلى سنتين · من سنتين إلى 5 سنوات · أكثر من 5 سنوات
- عدد سنوات الحسابات المقدمة أو الإقرارات الضريبية لا يُطرح إلا عند انطباقه
- إجمالي دخلك السنوي*
- المكافآت أو العمولات أو العمل الإضافي (سنويًا)
- الدخل المنتظم الآخر (سنويًا)
- ما مصدر الدخل الآخر؟ لا يُطرح إلا عند انطباقه
- إجمالي الدخل السنوي لمقدم الطلب الثاني لا يُطرح إلا عند انطباقه
3 الالتزامات والائتمان
- إجمالي أرصدة بطاقات الائتمان
- أقساط القروض والتمويل الشهرية
- الالتزامات المنتظمة الأخرى
- خلال السنوات الست الماضية، هل تأخرت عن سداد دفعات أو تخلفت عن السداد أو صدرت بحقك أحكام قضائية أو دخلت في ترتيب لسداد الديون أو أعلنت إفلاسك؟*
- يرجى تقديم تفاصيل موجزة* لا يُطرح إلا عند انطباقه
4 العقار والدفعة المقدمة
- ما الذي ترغب في القيام به؟* شراء أول منزل لي · الانتقال إلى منزل آخر · إعادة تمويل منزلي الحالي برهن عقاري جديد · شراء عقار للإيجار أو الاستثمار · شراء منزل ثانٍ أو منزل للعطلات
- أين وصلت في هذه العملية؟ لا يُطرح إلا عند انطباقه بدأت للتو في البحث · عثرت على عقار · تم قبول العرض
- سعر الشراء أو القيمة التقديرية للعقار*
- الدفعة المقدمة أو صافي الملكية المتاح*
- ما مصدر الدفعة المقدمة؟ مدخراتي الخاصة · هبة من العائلة · بيع العقار الحالي · صافي الملكية في العقار الحالي · ميراث · برنامج حكومي أو برنامج من جهة العمل
- الرصيد المستحق على الرهن العقاري الحالي لا يُطرح إلا عند انطباقه
- منطقة العقار أو عنوانه
- مدة الرهن العقاري المفضلة 10 سنوات · 15 سنة · 20 سنة · 25 سنة · 30 سنة · 35 سنة · لست متأكدًا
- تفضيل سعر الفائدة ثابت · متغير / مرتبط بمؤشر · لست متأكدًا — أرشدوني
- متى تحتاج إلى الرهن العقاري؟ خلال شهر واحد · خلال شهر إلى 3 أشهر · خلال 3 إلى 6 أشهر · خلال 6 أشهر أو أكثر · أستكشف الخيارات فقط
- هل هناك أي معلومات أخرى ينبغي أن نعرفها؟
5 المستندات والموافقة
- المستندات الداعمة (اختياري)
- أنسب وقت للتواصل معك الصباح · بعد الظهر · المساء · أي وقت
- هل توافق على إجراء استعلام ائتماني غير مؤثر؟
- الموافقة*
نموذج التأهيل المبدئي للرهن العقاري، صفحةً صفحةً
1 نبذة عنك
يقدم المتقدم اسمه وبيانات الاتصال وتاريخ الميلاد وحالة الإقامة وعدد المعالين. ويؤدي اختيار «هل تتقدم بالطلب مع شخص آخر؟» إلى إظهار حقول لاسم المتقدم الثاني وصلة القرابة وبريده الإلكتروني.
2 الدخل والعمل
يغطي سؤال حالة العمل خيارات الموظف، والمتعاقد، والعامل لحسابه الخاص، والمتقاعد، وغير العامل. ويُطلب من كل من لم يتقاعد اسم جهة العمل والمسمى الوظيفي ومدة شغل الوظيفة، كما يُسأل العاملون لحسابهم الخاص عن عدد سنوات الحسابات أو الإقرارات الضريبية التي قدموها. يلي ذلك الدخل الإجمالي والمكافآت أو العمل الإضافي وأي دخل منتظم آخر، مع مطالبة العميل بتحديد مصدر الدخل الآخر عند إدخاله، إضافةً إلى دخل المتقدم الثاني في الطلبات المشتركة.
3 الالتزامات والائتمان
توضح أرصدة بطاقات الائتمان وأقساط القروض الشهرية والالتزامات المنتظمة الأخرى، مثل رعاية الأطفال أو النفقة، صورةً عن النفقات. ويسأل سؤال واحد بنعم أو لا عن وجود دفعات متأخرة أو حالات تعثر أو أحكام قضائية أو ترتيبات ديون أو إفلاس خلال السنوات الست الماضية، ويؤدي اختيار نعم إلى فتح خانة إلزامية لذكر التفاصيل باختصار.
4 العقار والدفعة المقدمة
يحدد العميل ما إذا كان يشتري منزله الأول، أو ينتقل إلى منزل آخر، أو يعيد التمويل، أو يشتري للتأجير، أو يشتري منزلًا ثانيًا، ويحدد — باستثناء إعادة التمويل — المرحلة التي وصل إليها. وتكتمل الصورة بإدخال سعر الشراء والدفعة المقدمة ومصادرها، ورصيد الرهن العقاري الحالي في حالات إعادة التمويل، والموقع، والمدة المفضلة، وتفضيل السعر الثابت أو المتغير، والإطار الزمني، مع خانة نصية حرة لأي معلومات أخرى.
5 المستندات والموافقة
يتيح التحميل الاختياري إرفاق ما يصل إلى ستة كشوف رواتب أو إقرارات ضريبية أو كشوف حساب. ويختار العميل وقتًا مناسبًا للتواصل معه، ويحدد ما إذا كان يوافق على إجراء استعلام ائتماني غير مؤثر، ويؤشر على موافقة تؤكد دقة المعلومات وأن هذا استفسار وليس طلبًا أو قرارًا ائتمانيًا.
خصّص القالب كما تريد
- غيّر العملة في أسئلة المبالغ المالية بما يناسب سوقك
- أضف أنواع الدخل المحددة لدى قائمة المقرضين لديك، مثل الدخل الأجنبي أو أنواع الإعانات، إلى نص المساعدة الخاص بالدخل الآخر
- أعد تسمية خيارات الإقامة بما يتوافق مع المصطلحات المحلية، مثل فئات التأشيرات أو حالة الإقامة المستقرة
- وجّه عمليات الإرسال إلى مجلد خزنة مخصص لكل مستشار أو لكل عميل
- أضف رسائل بريد إلكتروني للإشعارات حتى يتلقى المستشار المعيّن تنبيهًا بكل استفسار جديد فورًا
- أزل سؤال الاستعلام الائتماني غير المؤثر إذا لم تكن تجريه في هذه المرحلة
- اجعل عنوان المستند يتضمن نوع الشراء لتسهيل فرزه
نصائح لتحسين نموذج التأهيل المبدئي للرهن العقاري
- اطلب من العملاء إدخال المبالغ قبل خصم الضرائب وتقريبها، فالأرقام الدقيقة تأتي لاحقًا مع كشوف الرواتب
- شجع العملاء على الصراحة في سؤال التاريخ الائتماني؛ فمعرفة الوضع مسبقًا تساعدك على اختيار مقرض مناسب
- شمل أقساط قروض الطلاب وخدمات اشترِ الآن وادفع لاحقًا ضمن القروض الشهرية، إذ يحتسبها كثير من المقرضين
- بالنسبة إلى الدفعات المقدمة المقدمة كهبة، دوّن اسم مقدم الهبة، إذ سيحتاج معظم المقرضين لاحقًا إلى خطاب منه
- تابع بسرعة: تكون الاستفسارات في أوج فعاليتها خلال اليوم الأول بعد إرسالها
تتحول كل إجابة إلى ملف PDF في خزنتك
يُحفظ كل تأهيل مبدئي بصيغة PDF في مجلد الخزنة الذي تختاره، مع إرفاق أي كشوف رواتب أو كشوف حساب مرفوعة، ويتلقى مالك الحساب إشعارًا عبر البريد الإلكتروني. وإذا كان إرسال نسخة إلى المجيب مفعّلًا، يحصل العميل على ملف PDF خاص به يتضمن ما أرسله.
يراجع المستشارون عادةً الأرقام، ويجرون حساب القدرة على تحمل التكاليف أو البحث الخاص بهم، ثم يعاودون الاتصال بالعميل. ويتيح لك جدول الردود رؤية كل استفسار في قائمة واحدة وتصديرها إلى CSV لاستخدامها في مسار عملك أو نظام CRM.
- ابدأ بهذا القالب. يُفتح في مصمم FileIt Forms — غيّر أي سؤال، وأضف صفحات، وحدد قواعد ظهور الأسئلة.
- شاركه. فعّل رابطًا عامًا، أو أرسله بالبريد الإلكتروني إلى الأشخاص، ولكل منهم رابطه الخاص. لا يحتاجون إلى حساب FileIt.
- احصل على الإجابات بصيغة PDF. تُحفظ كل إجابة كملف PDF في مجلد الخزنة الذي تختاره، مع إرفاق الملفات المرفوعة — وتظهر في جدول الإجابات الذي يمكنك تصديره بصيغة CSV.
نموذج التأهيل المبدئي للرهن العقاري: الأسئلة الشائعة
هل نموذج التأهيل المبدئي للرهن العقاري مجاني؟
نعم. إنه أحد النماذج الجاهزة للمبتدئين في تطبيق Forms من FileIt، ومتاح في كل الخطط، بما فيها الخطة المجانية، ويمكنك تعديل كل سؤال.
هل يحسب النموذج المبلغ الذي يمكن لشخص ما اقتراضه؟
لا. فهو يجمع المعلومات التي يحتاج إليها المستشار لإجراء هذا التقييم، بينما يبقى الحساب وأي قرار يتخذه المقرض من مسؤوليتك.
هل يُعد ملء النموذج طلبًا ائتمانيًا؟
لا. توضح صياغة الموافقة أنه استفسار للتأهيل المبدئي، وليس طلبًا أو عرضًا أو قرارًا ائتمانيًا. ويمكنك تعديل هذه الصياغة بما يتوافق مع إجراءاتك.
هل يحتاج العميل إلى حساب FileIt؟
لا. شارك النموذج عبر رابط عام أو أرسله إلى العميل بالبريد الإلكتروني؛ ويمكنه تعبئته دون إنشاء حساب.
هل يمكن لشخصين التقدم معًا؟
نعم. يؤدي اختيار التقدم مع شخص آخر إلى إضافة اسم المتقدم الثاني وصلته وبريده الإلكتروني ودخله.
هل يمكنني استخدام عملة مختلفة؟
نعم. لكل سؤال مالي إعداد عملة خاص به في المصمم.
هل يمكن للعملاء تحميل كشوف الرواتب؟
نعم، تتضمن الصفحة الأخيرة خيارًا لتحميل ما يصل إلى ستة ملفات PDF أو صور، وهو خيار اختياري.