ما هو طلب ائتمان تجاري؟
طلب الائتمان التجاري هو النموذج الذي يستكمله عميل تجاري للشراء من مورّد على الحساب — أي الطلب الآن والسداد وفق شروط مثل 30 يومًا من تاريخ الفاتورة — بدلًا من الدفع مقدمًا. ويجمع النموذج للمورّد ما يحتاج إليه لتحديد مقدار الائتمان الذي يمنحه؛ كما يسجل للطرفين الشروط التي يُدار الحساب بموجبها.
يتكون هذا النموذج من أربعة أجزاء. يسجل الجزء A بيانات مقدم الطلب: الاسم القانوني والاسم التجاري، ونوع النشاط، وأرقام التسجيل والضرائب، وعدد سنوات مزاولة النشاط، والعناوين، والمالكين أو المديرين، وبيانات مسؤول الحسابات الدائنة. ويتضمن الجزء B المراجع التجارية ومرجعًا مصرفيًا. ويحدد الجزء C الشروط: حد الائتمان، وموعد استحقاق الفواتير، وطريقة تقديم استفسار بشأن فاتورة، وما يحدث عند التأخر في السداد (الفائدة الاختيارية)، وملكية السلع إلى حين سداد ثمنها حيث يسمح القانون، والموافقة على فحوصات الائتمان، والإخطار بالتغييرات، وكيفية سريان شروط البيع الخاصة بك. أما الجزء D فهو إقرار مقدم الطلب بأن المعلومات صحيحة وأنه مخول بالتوقيع نيابةً عن الشركة؛ ثم يوقّع المورّد توقيعًا مضادًا لفتح الحساب وفق تلك الشروط.
- مناسب لـ
- تجار الجملة والموزعين والمصنّعين ومورّدي المنتجات والخدمات التجارية الذين يفتحون حسابات بين الشركات
- الموقّعون
- مقدم الطلب أولًا، ثم المورّد للموافقة على فتح الحساب
- شروط السداد
- 7 أو 14 أو 30 أو 60 يومًا من تاريخ الفاتورة، أو 30 يومًا من نهاية الشهر
- الطول
- نحو صفحتين، مع وضع الأحرف الأولى على كل صفحة
متى تستخدم طلب ائتمان تجاري
- تاجر مواد بناء يفتح حسابًا لمقاول
- تاجر جملة للمواد الغذائية يمنح مطعمًا شروط سداد لمدة 30 يومًا
- مصنّع ينشئ حسابًا لمتجر تجزئة أو موزّع جديد
- مورّد خدمات الطباعة أو التغليف الذي يمنح ائتمانًا لعميل تجاري دائم
- شركة تراجع حد الائتمان لعميل حالي وتعيد توثيقه
ما ستملؤه
21 حقول فارغة، ثم اسم وبريد إلكتروني لكل من يوقّع: مقدم الطلب, المورّد.
1 المورّد
- المورّد (منشأتك)*
- عنوان المورّد
2 مقدم الطلب
- الاسم القانوني الكامل لمقدم الطلب*
- الاسم التجاري (إن اختلف)
- نوع المنشأة* شركة أو مؤسسة · شركة ذات مسؤولية محدودة (LLC) · شركة تضامن · تاجر فرد أو منشأة فردية · منظمة أخرى
- رقم تسجيل الشركة
- الرقم الضريبي أو رقم ضريبة القيمة المضافة
- عدد سنوات مزاولة النشاط
- عنوان المنشأة المسجل أو الرئيسي*
- عنوان التسليم (إن اختلف)
- المالكون أو المديرون أو الشركاء
- مسؤول الحسابات الدائنة*
3 المراجع
- المراجع التجارية
- المرجع المصرفي
4 شروط الائتمان
- العملة*
- حد الائتمان*
- تستحق الفواتير* بعد 7 أيام من تاريخ الفاتورة · بعد 14 يوماً من تاريخ الفاتورة · بعد 30 يوماً من تاريخ الفاتورة · بعد 30 يوماً من نهاية شهر الفاتورة · بعد 60 يوماً من تاريخ الفاتورة
- الفائدة على الفواتير المتأخرة
- عدد الأيام للاعتراض على الفاتورة*
- شروط بيع المورّد
- القانون الحاكم*
5 من يوقّع
- مقدم الطلب التوقيع والتاريخ والمسمى الوظيفي والأحرف الأولى على كل صفحة · مدير أو مالك أو مسؤول مخوّل بإلزام المنشأة مقدمة الطلب.
- المورّد التوقيع والتاريخ والمسمى الوظيفي والأحرف الأولى على كل صفحة · المورّد الذي يمنح الحساب. وتُقرّ توقيعه بالموافقة على الحساب وفقاً لهذه الشروط.
ما يغطيه طلب ائتمان تجاري
- الجزء أ. بيانات مقدم الطلب
- الجزء ب. المراجع
- الجزء ج. شروط الحساب
- الجزء د. الإقرار
استخدام طلب ائتمان تجاري خطوة بخطوة
1 اجمع بيانات مقدم الطلب
اطلب من العميل اسمه القانوني، وأرقام التسجيل والضرائب، والعناوين، وبيانات المالكين ومسؤول الحسابات، ومراجعه. أدخلها قبل الإرسال؛ ويتحقق مقدم الطلب منها قبل التوقيع.
2 حدد الحد والشروط
أدخل حد الائتمان واختر موعد استحقاق الفواتير. أضف فائدة التأخر في السداد فقط إذا رغبت في ذلك — إذ تضع جهات كثيرة حدًا لسعرها أو تحدده — وأدخل عدد الأيام المسموح بها للاستفسار عن فاتورة.
3 أدرج شروط البيع الخاصة بك
إذا كانت لديك شروط بيع قياسية، فاذكرها (مثل رابط وإصدار). وإلا فسيشير النموذج إلى الشروط السارية عند كل طلب، والمتاحة عند الطلب.
4 أرسل النموذج ثم وقّعه توقيعًا مضادًا
يوقّع مقدم الطلب أولًا مع ذكر مسماه الوظيفي. وبعد أن تتحقق من المراجع، توقّع توقيعًا مضادًا لفتح الحساب. ويُحفظ طلب الائتمان الموقّع في خزانتك.
نصائح قبل الإرسال
- لا تطلب أرقام الحسابات المصرفية كاملة أو كلمات المرور — يكفي اسم البنك وبيانات جهة الاتصال الخاصة بالمرجع.
- ينص النموذج على أنك لن تغيّر بياناتك المصرفية عبر البريد الإلكتروني وحده، ويطلب من مقدم الطلب تأكيد أي تغيير هاتفيًا؛ لذا احرص على أن يعمل فريق حساباتك بالطريقة نفسها أيضًا.
- إذا أردت من مدير أو مالك أن يضمن الحساب شخصيًا، فاستخدم ضمانًا منفصلًا يوقّعه ذلك الشخص.
- راجع الحدود دوريًا. تتيح لك الشروط تغيير الحد أو تعليقه أو سحبه بموجب إخطار.
وقّعه إلكترونيًا خلال دقائق
- املأ الحقول الفارغة. تُدرج الأسماء والتواريخ والمبالغ مباشرةً في الاتفاقية — وتعرض المعاينة موضعها بدقة.
- حدّد من يوقّع. حدّد «هذا أنا» للجزء الخاص بك. ينشئ FileIt ملف PDF يتضمن حقول التوقيع والتاريخ والأحرف الأولى على السطر الصحيح لكل منها، ويمكنك مراجعة أي شيء أو نقله قبل الإرسال.
- أرسله. يحصل كل موقّع على رابط آمن ويوقّع من أي جهاز — دون الحاجة إلى حساب. يُحفظ ملف PDF الموقّع، مع سجل تدقيق وشهادة إتمام، في خزنتك ويُرسل بالبريد الإلكتروني إلى الجميع.
الأسئلة الشائعة عن طلب ائتمان تجاري
ما هو الائتمان التجاري؟
يتيح الائتمان التجاري لشركة شراء سلع أو خدمات من مورّد الآن والسداد لاحقًا، وفق شروط متفق عليها مثل 30 يومًا من تاريخ الفاتورة، وحتى حد ائتماني معين.
هل يمكن للمورّد إجراء فحص ائتماني؟
يفوّض مقدم الطلب المورّد في الاتصال بالمراجع والحصول على تقارير ائتمانية، عند فتح الحساب وطوال فترة بقائه مفتوحًا، بالقدر الذي يسمح به القانون. ولا يستخدم المورّد المعلومات إلا لتقييم الحساب وإدارته.
هل يتضمن ذلك ضمانًا شخصيًا؟
لا. الضمان الشخصي هو تعهد منفصل يقدمه فرد، وينبغي أن يكون مستندًا منفصلًا يوقّعه ذلك الشخص.
هل طلب الائتمان الموقّع إلكترونيًا ساري المفعول؟
تكون التوقيعات الإلكترونية صالحة عمومًا للاتفاقيات التجارية العادية من هذا النوع في الولايات المتحدة (قانون التوقيعات الإلكترونية في التجارة العالمية والوطنية (ESIGN Act) وقانون المعاملات الإلكترونية الموحد (UETA))، والمملكة المتحدة، والاتحاد الأوروبي (لائحة خدمات التعريف الإلكتروني والثقة في المعاملات الإلكترونية (eIDAS))، وكندا. وتحتفظ FileIt بسجل تدقيق وشهادة إتمام مرفقة بملف PDF الموقّع.