ما هو اتفاقية تسوية الديون؟
تسجّل اتفاقية تسوية الديون اتفاقًا بين دائن ومدين: يقبل الدائن مبلغًا أقل من الرصيد الكامل، أو السداد على مدى فترة، وفي المقابل يُعامل الدين على أنه مسدّد بالكامل بعد دفع المبلغ المتفق عليه. تُستخدم هذه الاتفاقية للفواتير غير المدفوعة بين الشركات، وحسابات العملاء المتأخرة، والقروض التي يفضّل فيها الطرفان التسوية بدلًا من اللجوء إلى المحكمة أو وكالة تحصيل الديون.
يحدّد هذا النموذج الدين والرصيد المطالب به، ويسجّل ما إذا كان المدين يقبله أو يوافق على التسوية من دون إقرار بالمسؤولية، ويحدّد مبلغ التسوية وكيفية دفعه (دفعة واحدة بحلول تاريخ استحقاق، أو أقساط)، ويوقف التحصيل ما دام المدين ملتزمًا بالاتفاق، وينهي أي دعوى قضائية أو قضية تحصيل بعد السداد، ويبرئ ذمة الدين عند السداد الكامل، ويبيّن ما يحدث عند تفويت دفعة — فترة لمعالجة التعثر، وما إذا كان الرصيد الأصلي الكامل سيعود مستحقًا. كما ينبه إلى أن الدين المعفى منه قد تترتب عليه آثار ضريبية.
- مناسب لـ
- الفواتير غير المدفوعة والحسابات المتأخرة والقروض التي تُسوّى بمبلغ أقل أو على مدى فترة
- يوقّعها
- الدائن والمدين
- عند تفويت دفعة
- إشعار خطي وفترة لمعالجة التعثر تحددها، ثم يمكن إنهاء التسوية
- الطول
- صفحتان، مع وضع الأحرف الأولى في كل صفحة
متى تستخدم اتفاقية تسوية الديون
- قبول مورّد جزءًا من فاتورة متأخرة منذ مدة ودفعه الآن، بدلًا من المطالبة بالمبلغ كاملًا
- اتفاق شركة مع عميل على خطة أقساط لا يستطيع دفع فاتورة كبيرة دفعة واحدة
- تسوية مالك عقار ومستأجر تجاري سابق للإيجار والرسوم غير المدفوعة
- تسوية فاتورة متنازع عليها عندما يرغب الطرفان في تجنب المحكمة
- إغلاق دعوى مطالبات صغيرة أو قضية تحصيل بعد دفع المبلغ المتفق عليه
ما ستملؤه
19 حقول فارغة، ثم اسم وبريد إلكتروني لكل من يوقّع: الدائن, المدين.
1 الأطراف
- تاريخ الاتفاقية*
- الدائن (شركة أو شخص)*
- عنوان الدائن
- المدين (شركة أو شخص)*
- عنوان المدين
2 الدين
- الغرض من الدين*
- العملة*
- المبلغ الذي يقول الدائن إنه مستحق*
- موقف المدين* يقر المدين بأن الرصيد مستحق · ينازع المدين في بعض الدين أو كله، ويجري التسوية دون إقرار بالمسؤولية
3 التسوية
- مبلغ التسوية*
- طريقة السداد* بدفعة واحدة، في تاريخ الاستحقاق المبين أدناه · على أقساط، على النحو المبين أدناه
- تاريخ الاستحقاق (دفعة واحدة)
- جدول الأقساط
- طريقة سداد الدفعات
4 في حال التخلف عن سداد دفعة
- مهلة تدارك الدفعة المتأخرة (بالأيام)*
- في حال تخلف المدين عن السداد* يصبح كامل الرصيد الأصلي، بعد خصم الدفعات المسددة، مستحقاً · يصبح الجزء غير المسدد من مبلغ التسوية وحده مستحقاً
5 أحكام أخرى
- الدعوى القضائية أو ملف التحصيل المراد إقفاله
- الإبلاغ الائتماني
- القانون الحاكم*
6 من يوقّع
- الدائن التوقيع والتاريخ والمسمى الوظيفي والأحرف الأولى على كل صفحة · الجهة التجارية أو الشخص المستحق له المال.
- المدين التوقيع والتاريخ والأحرف الأولى على كل صفحة · الجهة التجارية أو الشخص المستحق عليه المال. وإذا كانت شركة، فالشخص الذي يوقّع نيابةً عنها.
ما يغطيه اتفاقية تسوية الديون
- الدين
- سداد التسوية
- وقف التحصيل
- الإبراء عند السداد
- في حال التخلف عن سداد دفعة
- الضرائب
- أحكام عامة
استخدام اتفاقية تسوية الديون خطوة بخطوة
1 حدّد الدين
صفّ بدقة الغرض من الدين — أرقام الفواتير أو القرض أو الحساب — والرصيد الكامل الذي يطالب به الدائن. ثم اختر ما إذا كان المدين يقبله أو يوافق على التسوية من دون الإقرار بأنه مستحق.
2 حدّد التسوية والدفعات
أدخل المبلغ الذي سيقبله الدائن كتسوية كاملة. اختر دفعة واحدة وأدخل تاريخ الاستحقاق، أو اختر أقساطًا واكتب الجدول الزمني. أضف تفاصيل البنك أو مرجع الدفع إذا أردت إدراجها في الاتفاقية.
3 حدّد معنى تفويت دفعة
يتلقى المدين إشعارًا خطيًا وفترة لمعالجة التعثر (10 أيام افتراضيًا). إذا لم تُدفع الدفعة بعد ذلك، يمكن للدائن إنهاء التسوية، ويصبح مستحقًا إما الرصيد الأصلي الكامل (ناقصًا الدفعات المسددة) أو مبلغ التسوية غير المدفوع فقط. الخيار الأول شائع، والثاني أكثر تساهلًا.
4 أضف الموقّعين وأرسل
أضف الموقّع عن المدين وأرسل الاتفاقية. يضع FileIt موضعي التوقيع ومربعي الأحرف الأولى للطرفين. بعد سداد التسوية، يؤكد الدائن خطيًا أن الدين قد سُوّي.
نصائح قبل الإرسال
- إذا كان الدين قديمًا، فاطلب المشورة أولًا: في بعض الأماكن، يمكن لإقرار خطي بالدين أن يعيد بدء المهلة الزمنية لتحصيله أو يمددها.
- تأكد من أن مجموع الأقساط يساوي مبلغ التسوية.
- إذا كانت هناك قضية أمام المحكمة أو وكالة تحصيل متورطة، فاذكرها حتى تتمكن الاتفاقية من إنهائها.
- لا تُدرج إلا صياغة الإبلاغ الائتماني التي يستطيع الدائن تنفيذها فعليًا — فلا يمكنه التحكم في كيفية تسجيل الوكالة للحساب.
- احتفظ بإثبات كل دفعة؛ فلا يتم الإبراء إلا عند استلام مبلغ التسوية كاملًا.
وقّعه إلكترونيًا خلال دقائق
- املأ الحقول الفارغة. تُدرج الأسماء والتواريخ والمبالغ مباشرةً في الاتفاقية — وتعرض المعاينة موضعها بدقة.
- حدّد من يوقّع. حدّد «هذا أنا» للجزء الخاص بك. ينشئ FileIt ملف PDF يتضمن حقول التوقيع والتاريخ والأحرف الأولى على السطر الصحيح لكل منها، ويمكنك مراجعة أي شيء أو نقله قبل الإرسال.
- أرسله. يحصل كل موقّع على رابط آمن ويوقّع من أي جهاز — دون الحاجة إلى حساب. يُحفظ ملف PDF الموقّع، مع سجل تدقيق وشهادة إتمام، في خزنتك ويُرسل بالبريد الإلكتروني إلى الجميع.
الأسئلة الشائعة عن اتفاقية تسوية الديون
هل يقرّ المدين بأنه مدين بالمبلغ؟
أنت تختار. يسجّل أحد الخيارين أن المدين يقبل الرصيد؛ بينما ينص الآخر على أن المدين يعترض على جزء منه أو كله ويوافق على التسوية من دون الإقرار بالمسؤولية — كما أن الدائن لا يقر بأن مطالبته كانت خاطئة.
متى يُبرأ الدين؟
فقط عند استلام الدائن مبلغ التسوية كاملًا. وحتى ذلك الحين، يتوقف التحصيل ما دام المدين ملتزمًا بالاتفاقية. وبعد السداد، يؤكد الدائن التسوية خطيًا عند الطلب.
هل الدين المعفى منه خاضع للضريبة؟
قد يكون كذلك. ففي بعض البلدان، قد يُعد الجزء المعفى منه دخلًا للمدين، أو خسارة قابلة للخصم للدائن. يطلب النموذج من كل طرف الحصول على مشورته الضريبية الخاصة بدلًا من تقرير قاعدة عامة، لأن الأمر يعتمد على مكان وجودك وهوية الأطراف.
هل يمكن توقيعها إلكترونيًا؟
في معظم البلدان، بما فيها الولايات المتحدة (قانون التوقيعات الإلكترونية في التجارة العالمية والوطنية (ESIGN Act) وقانون المعاملات الإلكترونية الموحد (UETA))، والمملكة المتحدة، والاتحاد الأوروبي (eIDAS)، وكندا، يكون التوقيع الإلكتروني صالحًا عمومًا لعقد تجاري عادي مثل هذا. يحتفظ FileIt بسجل تدقيق وشهادة إتمام (Certificate of Completion) مع ملف PDF الموقّع لإثبات هوية الموقّعين ووقت توقيعهم.
هل هذا النموذج مجاني؟
نعم. يمكنك استخدام النموذج مجانًا مع تطبيق التوقيع الإلكتروني في FileIt، ولا يحتاج الأشخاص الذين ترسله إليهم إلى حساب FileIt للتوقيع.