Apakah nota janji bayar?
Memberi pinjaman wang kepada saudara, rakan atau perniagaan kecil lebih mudah untuk semua pihak apabila terma pinjaman direkodkan secara bertulis. Nota janji bayar ialah janji bertulis peminjam untuk membayar balik: ia merekodkan jumlah, tarikh, faedah dan jadual bayaran balik supaya tiada kekeliruan kemudian tentang perkara yang dipersetujui — serta menyediakan rekod yang jelas jika anda, pihak satu lagi atau harta pusaka anda perlu membuktikan bahawa pinjaman itu wujud.
Templat ini meliputi pinjaman tanpa cagaran yang dibayar balik sama ada melalui satu bayaran pada tarikh yang ditetapkan atau ansuran bulanan. Ia menetapkan kadar faedah (0% untuk pinjaman tanpa faedah), dikira setiap hari dan dikurangkan secara automatik jika melebihi kadar yang dibenarkan undang-undang. Ia menerangkan cara bayaran dibuat dan diperuntukkan, membenarkan bayaran balik awal tanpa penalti, serta menetapkan tempoh ihsan, fi lewat pilihan dan perkara yang dianggap sebagai kemungkiran — selepas itu pemberi pinjaman boleh, melalui notis bertulis, menuntut keseluruhan baki. Pemberi pinjaman dan peminjam menandatangani serta membubuhkan paraf pada setiap halaman.
- Sesuai untuk
- Pinjaman keluarga, pinjaman antara rakan, pinjaman perniagaan kecil daripada pemilik atau penyokong modal
- Ditandatangani oleh
- Pemberi pinjaman dan peminjam
- Bayaran balik
- Satu bayaran pada tarikh yang ditetapkan atau ansuran bulanan
- Cagaran
- Tanpa cagaran — tiada harta yang dicagarkan
- Panjang
- 2 halaman, dengan paraf pada setiap halaman
Bila hendak menggunakan nota janji bayar
- Ibu bapa meminjamkan wang kepada anak dewasa untuk membeli kereta, membayar deposit atau yuran pengajian
- Rakan meminjamkan wang yang akan dibayar balik melalui ansuran bulanan
- Pemilik perniagaan meminjamkan wang kepada syarikatnya sendiri atau penyokong modal meminjamkan wang kepada syarikat baharu
- Merekodkan pinjaman yang telah dibuat supaya kedua-dua pihak mempunyai terma yang sama secara bertulis
- Saudara-mara meminjamkan wang apabila ahli keluarga lain perlu tahu bahawa wang itu ialah pinjaman, bukan hadiah
Perkara yang anda isi
17 ruang kosong, kemudian nama dan e-mel setiap orang yang menandatangani: pemberi pinjaman, peminjam.
1 Pihak-pihak
- Nama penuh Pemberi Pinjaman*
- Alamat Pemberi Pinjaman
- Nama penuh Peminjam*
- Alamat Peminjam
2 Pinjaman
- Tarikh pinjaman*
- Mata wang*
- Jumlah dipinjamkan*
- Kadar faedah (% setahun)*
- Tujuan pinjaman
3 Pembayaran Balik
- Cara pembayaran balik* Dalam satu bayaran pada tarikh yang ditetapkan · Dalam ansuran bulanan
- Tarikh pembayaran balik (satu bayaran)
- Ansuran bulanan
- Ansuran pertama perlu dibayar
- Cara pembayaran dibuat*
4 Pembayaran Lewat
- Bilangan hari kelewatan sebelum bayaran tertunggak*
- Caj lewat bagi setiap bayaran tertunggak
5 Terma-terma lain
- Undang-undang yang terpakai*
6 Siapa yang menandatangani
- Pemberi Pinjaman tandatangan dan tarikh, parap pada setiap halaman
- Peminjam tandatangan dan tarikh, parap pada setiap halaman
Kandungan nota janji bayar
- Pinjaman
- Faedah
- Pembayaran Balik
- Pembayaran Balik Awal
- Pembayaran Lewat dan Keingkaran
- Am
Cara menggunakan nota janji bayar, langkah demi langkah
1 Masukkan pihak-pihak dan maklumat pinjaman
Tambahkan pemberi pinjaman dan peminjam, tarikh pinjaman, mata wang serta jumlahnya. Menyatakan tujuan pinjaman adalah pilihan, tetapi boleh berguna kemudian.
2 Tetapkan faedah
Masukkan kadar tahunan atau 0 untuk pinjaman tanpa faedah. Sesetengah tempat menetapkan kadar maksimum yang dibenarkan undang-undang, dan pinjaman tanpa faedah atau berkadar rendah boleh menimbulkan implikasi cukai bagi jumlah yang besar — semak peraturan setempat jika anda tidak pasti.
3 Pilih cara bayaran balik
Pilih satu bayaran dan masukkan tarikh akhir, atau pilih ansuran bulanan dan masukkan jumlah ansuran serta tarikh bayaran pertama. Lengkapkan medan untuk pelan yang anda pilih — apa-apa medan yang dibiarkan kosong akan dicetak sebagai baris kosong. Ansuran seterusnya perlu dibayar pada hari yang sama setiap bulan, manakala ansuran terakhir akan melangsaikan baki sebenar. Bayaran balik awal sentiasa dibenarkan tanpa penalti. Nyatakan cara bayaran dibuat, contohnya melalui pindahan bank.
4 Tetapkan terma bayaran lewat dan tandatangani
Pilih berapa hari bayaran boleh lewat sebelum dianggap tertunggak, dan tambahkan fi lewat jika anda mahu. Masukkan undang-undang yang mentadbir perjanjian, hantar nota tersebut kepada peminjam dan tandatangan bersama. Salinan yang telah ditandatangani akan difailkan dalam peti besi anda.
Petua sebelum menghantarnya
- Simpan rekod setiap bayaran dan sahkan bayaran kepada peminjam apabila diminta — nota ini menghendakinya.
- Tetapkan jumlah ansuran yang realistik mengikut kemampuan peminjam; nota yang tidak mampu dipatuhi tidak membantu sesiapa.
- Jika anda mahu pinjaman dicagarkan dengan kereta, rumah atau harta lain, anda memerlukan dokumen cagaran berasingan dan selalunya perlu membuat pendaftaran — dapatkan nasihat.
- Bagi pinjaman keluarga tanpa faedah atau berkadar faedah rendah yang besar, tanya penasihat cukai sama ada pinjaman itu mempunyai implikasi cukai untuk mana-mana pihak.
- Jika peminjam kemudiannya mula tertunggak, perjanjian pelan bayaran boleh menetapkan semula jadual secara bertulis.
Tandatangan dalam talian dalam beberapa minit
- Isi ruang kosong. Nama, tarikh dan jumlah terus dimasukkan ke dalam perjanjian — pratonton menunjukkan kedudukan sebenar.
- Nyatakan siapa yang menandatangani. Tandakan “Ini saya” untuk bahagian anda. FileIt membina PDF dengan setiap kotak tandatangan, tarikh dan parap pada baris yang betul, dan anda boleh menyemak atau mengalihkannya sebelum menghantar.
- Hantarkannya. Setiap penandatangan menerima pautan selamat dan menandatangani daripada mana-mana peranti — tiada akaun diperlukan. PDF yang telah ditandatangani, bersama jejak audit dan Sijil Penyelesaian, disimpan dalam peti simpanan anda dan dihantar melalui e-mel kepada semua orang.
Soalan lazim tentang Nota janji bayar
Apakah perbezaan antara nota janji bayar dengan perjanjian pinjaman?
Kedua-duanya merekodkan pinjaman. Nota janji bayar biasanya lebih ringkas dan tertumpu pada janji peminjam untuk membayar balik; perjanjian pinjaman penuh biasanya menambah butiran seperti syarat, cagaran dan kewajipan tambahan. Untuk pinjaman peribadi yang mudah, nota janji bayar seperti ini biasanya memadai.
Bolehkah saya memberi pinjaman tanpa faedah?
Ya — masukkan 0% dan nota tersebut akan menyatakan bahawa pinjaman itu tanpa faedah. Di sesetengah tempat, pinjaman tanpa faedah atau di bawah kadar pasaran yang melebihi jumlah tertentu mempunyai implikasi cukai, jadi semak dengan penasihat cukai untuk pinjaman yang besar.
Apakah yang berlaku jika peminjam tidak membayar?
Bayaran menjadi tertunggak selepas tempoh ihsan yang anda tetapkan. Jika bayaran masih belum dibuat dalam tempoh 30 hari selepas notis bertulis pemberi pinjaman, atau peminjam menjadi tidak solven atau bankrap, peminjam dianggap mungkir dan pemberi pinjaman boleh mengisytiharkan keseluruhan baki sebagai perlu dibayar. Peminjam juga perlu membayar kos kutipan yang munasabah setakat yang dibenarkan undang-undang.
Adakah nota janji bayar yang ditandatangani secara elektronik sah?
Di Amerika Syarikat (Akta ESIGN (ESIGN Act) dan Akta UETA (UETA)), United Kingdom, Kesatuan Eropah (eIDAS) dan Kanada, tandatangan elektronik secara amnya sah untuk merekodkan pinjaman antara pihak persendirian. Jika nota itu hendak dijual atau dipindahkan sebagai instrumen boleh niaga, atau berkaitan dengan cagaran atas harta, peraturan khas mungkin terpakai — dapatkan nasihat. FileIt menyimpan jejak audit dan Sijil Penyempurnaan bersama PDF yang telah ditandatangani.
Bolehkah saya mengubah kandungan?
Anda mengisi maklumat pihak-pihak, jumlah, faedah, bayaran balik dan terma bayaran lewat serta undang-undang yang mentadbir perjanjian. Jika anda memerlukan klausa yang berbeza, sediakan dokumen anda sendiri dan muat naik ke FileIt eSign; anda masih boleh meletakkan kotak tandatangan dalam editor.
Adakah templat ini percuma?
Ya. Templat ini boleh digunakan secara percuma dengan aplikasi eSignature dalam FileIt. Peminjam tidak memerlukan akaun FileIt untuk menandatangani.